Propuesta metodológica para determinar las bases que permitan realizar un adecuado análisis de riesgo en las operaciones crediticias del sector empresarial en el Banco de Crédito y Comercio (BANDEC) de Holguín

Abstract

El presente trabajo tiene la finalidad de determinar los elementos fundamentales que se deben tener en cuenta para analizar el nivel de riesgo en las operaciones de crédito al sector empresarial en las solicitudes de financiamiento que se presentan a esta institución financiera. La problemática que se aborda exige un proceso de actualización constante, es por ello que consideramos que los resultados alcanzados sirven de base para la toma de decisiones por parte de los directivos de la entidad. En la realización del mismo se consultó una amplia bibliografía tanto del ámbito local, nacional e internacional, para llegar a definir correctamente el problema desde una conceptualización teórica actualizada. Para ello se utilizaron métodos e instrumentos del conocimiento científico. En correspon dencia con el problema planteado, los objetivos declarados y la demostración de la hipótesis, se llegó a un grupo de conclusiones y formularon recomendaciones que serán de sumo interés para la Dirección de la entidad. Se realizó un estudio descriptivo en el BANDEC en Holguín para dar cumplimiento al objetivo trazado. Se aplicó una encuesta a especialistas vinculados directamente a la actividad crediticia. La información fue procesada con la ayuda de Microsoft Excel. Los resultados arrojaron que: el proceso de análisis de riesgo se lleva a cabo a través de la exploración del cliente pero con elementos aún no suficientes ; y con la experiencia, conocimiento y criterio personal de los especialistas se han definido las bases que pueden influir en el futuro análisis de riesgo con los clientes a partir del estudio del mismo.

The present work has the purpose of determining the fundamental elements that should be kept in mind to analyze the level of risk in the credit operations to the managerial sector in the financing applications that are presented to this financial institution. The problem that is approached demands a process of constant bring up to date, it is for it that we consider that the reached results serve as base for the taking of decisions on the part of the directive of the entity. In the realization of the same one a so much wide bibliography of the local, national and international environment was consulted, to end up defining the problem correctly from a modernized theoretical conceptualization. For they were used it methods and instruments of the scientific knowledge. In correspondence with the outlined problem, the declared objectives and the demonstration of the hypothesis, you arrived to a group of conclusions and they formulat ed recommendations that will be of supreme interest for the management of the entity. He/she was carried out a descriptive study in the BANDEC in Holguín to give execution to the objective layout. A survey was applied specialists linked directly to the credit activity. The information was processed with the help of Microsoft Excel. The results hurtled that: the process of analysis of risk is carried out through the client's exploration but with elements even not enough; and with the experience, knowledge and the specialists' personal approach they have been defined the bases that can influence in the future analysis of risk with the clients starting from the study of the same one.